Contexto e desafios

O Sicredi possui uma presença nacional robusta, contando com 9 milhões de associados e mais de 45 mil colaboradores. A instituição está presente em todo o território nacional por meio de mais de 2,9 mil agências, distribuídas em mais de 100 cooperativas.

Historicamente, a instituição já apoiava projetos de energia renovável e pequenas empresas. Contudo, essas ações eram pontuais e dependiam exclusivamente de recursos do mercado doméstico, o que limitava a escala e o potencial de impacto.

Para expandir sua atuação a cooperativa precisava superar três desafios centrais: obter fontes de financiamento acessíveis e de longo prazo; fortalecer a credibilidade internacional como um destino seguro para investimentos com propósito; e criar mecanismos internos robustos para mensurar o impacto da iniciativa.

Objetivos

O principal objetivo do projeto era ampliar o portfólio de crédito sustentável do Sicredi e fomentar o desenvolvimento de novas linhas sustentáveis nas cooperativas. A iniciativa buscou alinhar a atuação da instituição às metas de transição verde do Brasil e aos princípios ESG.

Além do financiamento, o Sicredi buscava criar um modelo de captação que fosse replicável e que permitisse absorver conhecimento técnico. A meta era construir relacionamentos sólidos com as principais instituições financeiras de desenvolvimento do mundo.

Desenvolvimento

A estratégia para superar a limitação de capital doméstico foi a mobilização de recursos internacionais. Desde 2019, o Sicredi captou R$ 9,6 bilhões em parcerias com dezenas de bancos multilaterais, fundos de impacto e agências de fomento, como BID Invest, IFC, EIB, CAF e Jica.

Além do capital, as parcerias foram cruciais para a transferência de conhecimento. Os parceiros internacionais trouxeram experiência técnica para a estruturação de produtos verdes e para o desenvolvimento de metodologias de mensuração de impacto.

Internamente, o processo começou com um diagnóstico das demandas de crédito verde. Isso levou à criação de um Framework de Finanças Sustentáveis, um guia alinhado aos padrões internacionais (ICMA), que deu a transparência necessária para a emissão de títulos, como Letras Financeiras Sustentáveis.

A execução envolveu diversas áreas do Centro Administrativo, como Finanças Internacionais e Sustentabilidade. Os fundos captados são repassados às cooperativas singulares, que, na ponta, ofertam o crédito verde e social diretamente aos associados.

Resultados e impacto

A iniciativa transformou a carteira de crédito do Sicredi, consolidando a instituição como um dos principais financiadores de microgeração de energia solar distribuída no Brasil.

Os R$ 9,6 bilhões foram direcionados para financiar milhares de projetos, beneficiando um público amplo de pessoas físicas, produtores rurais, e micro e pequenas empresas. Estima-se que 175 mil associados já tenham sido diretamente impactados por essas linhas de crédito.

Os resultados concretos demonstram um impacto ambiental e social significativo. As operações já evitaram a emissão de mais de 125 mil toneladas de gás carbônico equivalente. Além disso, mais de 50 mil mulheres empreendedoras foram financiadas, promovendo a igualdade de gênero e a geração de emprego e renda.